河北省公安厅高级官员与高利贷的亲密关系，银行经理投案自首

记录后，他被石家庄市检察人员带走。

今年3月3日，张杰被以集资诈骗罪起诉至石家庄市中级法院，该案尚未开庭。起诉书称，张杰涉嫌集资2.924亿元，案发前归还2.898亿元，流入流出的差额只有260万元。

“去自首的时候，张杰的情绪并没有特别激动，反而显出超脱了似的平静”，王海涛（化名）说。王海涛是张杰的朋友，也是他的债主，他借了几百万给张杰，至今没有收回，并和其他债主一起陪着张杰到了最高检。

张杰涉嫌非法集资故事的前半段，是一个“皆大欢喜”的发财梦，通过张杰的“投资运作”，他和他的集资人都赚取了颇为可观的收益。而故事的后半段，则是张杰与一名副厅级公安官员的噩梦般交往，司法材料显示，张杰涉嫌诈骗数千万元，只为填补欠这名厅官的巨债。

2.9亿集资游戏

张杰是建设银行河北省分行会计结算部副经理，起诉书称，其从2007年6月至2012年3月，向亲戚、朋友及社会不特定人群吸收资金，利息分别为5%-17%、30%-40%、50%-100%，周期一般为30天、45天、60天。

张杰吸收资金的名义是“项目投资”，包括河北省建行内部理财、委托贷款、过桥资金及企业上市注资等，实际上，这些都是张杰虚构的。

司法材料显示，张杰筹资的用途是买卖承兑汇票，但他很少对集资人提及。尽管众多集资人看中的正是他银行工作人员的身份，但张杰买卖承兑汇票与其职务无关。

“银行禁止职员参与业务以外的金融业务，”张杰在接受讯问时说，如果违反按内部规定处理，最严重的处罚是“越界开除”。

张杰的集资对象大多是其亲戚、朋友，其中一些人会继续拉动其亲朋集资。好在张杰的集资与还款主要通过银行转账，从而令其资金有迹可循。

在参与过的人看来，买卖承兑汇票并不是一个高风险行为。从票贩子手中低价买进，再高价卖出，“会有19%左右的利润”，张杰在接受讯问时说。

粗略统计看出，2011年10月前，张杰的买卖承兑汇票生意一帆风顺。检方指控，经审计，2007年7月1日至2012年3月31日，集资人存入张杰账户资金2.924亿元，张杰转出资金2.898亿元，流入流出的差额只有260万元。

也就是说，2010年10月之前，张杰的集资生意的确获利甚丰，他和他的朋友们也“皆大欢喜”。

但自2010年10月之后，张杰向亲朋的借款却大多没有归还，其中他曾向同一人借款高达4850万。而其借款方式也是“饥不择食”，直到2012年3月，也就是张杰自首前几天，他还以家里有事的名义，借走了多名同事每人1万元。

从顺风顺水的“投资”，到有去无回的诈骗，这个转折点，始于2010年10月的一次茶楼聚会，它改写了所有的结局。

初识治安局长

起诉书显示，张杰除了通过自己控制的9个银行账户吸收资金，还通过18名关联人集资。这18人中，最后一人名叫刘广英。

今年59岁的刘广英是河北衡水人，张杰案发时，刘广英任河北省公安厅治安局局长，副厅级。其曾任衡水市公安局长多年，2003年5月至2009年，任河北省公安厅国保总队总队长，2009年后转任治安局局长。

治安局的职责之一就是负责银行等机构的内保，但刘、张二人此前并不认识。2010年10月，张杰在石家庄的一家茶楼里，经茶楼老板介绍结识了刘广英，“老板说认识了他以后就不用找别人借钱了”，张杰在接受询问时回忆。

刘广英表示了对张杰“投资”的兴趣，司法材料显示，他曾让治安局金融科科长齐敬忠到省建行打听张杰的情况。张杰也只是知道，刘广英是公安厅治安局局长，“一天上半天班，经常逛商场、喝茶，不知道为什么这么悠闲自在。”

很快，两人有了第一次合作。张杰的回忆是，当月，刘广英借给他300万，利息17%，在工商银行河北省分行楼下的储蓄所里办理，一个半月或两个月后，张杰还回了351万。

刘广英的说法则是2010年11月下旬，张杰提到一个400万左右的投资项目，期限1个月，利息11%。他让朋友准备了400万，后者把400万直接打到张杰账户上。张杰打了借条，写明借款444万（含利息），借款期限30天。

还款比约定时间晚了两三天，但张杰还是把本息付清了。张杰曾说，“买卖承兑汇票的利润率约为19%，我给刘广英17%，自己还可赚2%”。

张杰回忆，两人的“资金合作”共有5次，每次金额三四百万，利率在10%-17%之间。前三次，张杰都能按时还本付息。但第4次，“因为票没有及时出手，拖延时间比较长”，张杰没能按时还钱，“刘广英把利息加到了45%”。这一次，加上还其他集资人的钱，张杰亏了200多万。此前3年，他在买卖承兑汇票上一共才赚了100多万。

到了2011年2月，这是张杰记忆中最后一次与刘广英“合作”，他以20%的利息借走700万，但这次的生意“也不顺利，赔钱了”。

3个月后，他只还给了刘广英700多万本金。而刘广英告诉他，利滚利，张杰还欠他840万的利息。

840万滚成8000万

张杰的集资-投资生涯由此出现转折。

他彻底被刘广英的高息压垮，不再做买卖承兑汇票的生意，但张杰没有停止吸收资金，按其供述，吸收资金的用途只有一个：拆东墙补西墙，弥补欠刘广英的窟窿。

至于张杰为何同意如此高息，他在讯问中称“利息是刘广英定的”，刘广英的说法则是“张杰不能按时还款后，我找他催要，张杰就让我再投点钱，重新给我打借条，利息会提高”，他在接受侦查人员询问时说。这些借条放在刘广英手里，张杰说哪怕他还了钱，也拿不回借条，刘广英则说张杰写下新借条后，就把旧借条撕了。

刘广英也承认张杰在2011年5月还清了他的本金，但这840万利息已经滚成了3000多万，“我已不想再给张杰投资了”。

但不久之后，张杰说他有个同学搞炭黑生意，向银行贷款，已经审批下来了，向刘广英再借2000万元，只用3天。“张杰和我磨叽了半天，我答应给他500万，张杰承诺三天后还给我。如果还不上，按40%利息还我。”刘广英在接受询问时说。

张杰的真实想法是，“我借他500万就没打算还他。我抱着幻想，从刘广英手中把我给他的钱骗出来，再归还我朋友、亲戚，刘可能已察觉出我的异常”。

于是，张杰连同之前没还的3000万元利息，加上这笔500万，再加上三天的利息，给刘广英打了张4200万的借条，为期3天，逾期不还，按30%日息计算。

还钱已不可能。大概半个月后，4200万的借条变成了8000万。这张借条换过两三次，最后一次是2012年3月，“因为我知道张杰是信口开河，所以每次只是延缓日期，没有增加金额。”刘广英在接受询问时说，而张杰的说法是“利息多少是刘广英定，补偿金额也是他提出来的”。

张杰自首后，刘广英称撕毁了这张8000万的借条。案发后，石家庄市公安局委托进行了司法会计鉴定，对张杰和刘广英两方的资金往来做了审计，这份流水式盈亏明细表显示，刘广英向张杰方面转入了5424万元，而张杰向刘广英方面转入了8537万余元，中间差额3113万元。

“多出几千万平不了账”

值得注意的是，刘广英从未用自己的账户借钱给张杰，而是让自己的朋友转账给张杰方面。仅有的例外是2011年5月10日，张杰一笔83万的还款资金，直接打到了刘广英用于河北省公安厅集资购房的账户上。

司法材料显示，刘广英的这些朋友除了他自己的司机，多是刘长期任职的衡水市的私企老板或个体户。一个特殊人物是41岁的女人魏娜（化名），刘广英称，魏娜是他在认识张杰的那个茶楼结交的朋友。

2011年11月后，魏娜以实际出资人身份向张杰讨债，并在张杰自首并举报刘广英后，“提出把这事担起来”。

刘广英的朋友之一赵秀岭（化名）曾多次借钱给刘广英，用于向张杰“投资”，但刘广英并没给赵秀岭借款利息。事实上，不只赵秀岭，借钱给刘广英的几人都没有得到利息。张杰自首后，“刘广英让我们几个出面说所有的投资都是我们几个办的，和他没有关系”，赵秀岭在接受询问时说。

此后，借钱给刘广英的几人多次在刘广英家附近的宾馆里碰头，“因为刨除我们各自借给刘广英的本金，大概多出几千万平不了账。魏娜和我们经过反复核算将多出来的几千万算利息分配到我们头上，最终把账平了”，赵秀岭在接受询问时说。

“我自己也无法解释在刘面前怎么那么软弱，他说要给我上手段，我不知道是黑道手段，还是白道手段，这让我恐怖。”事发后，张杰说。

刘广英则称，他说过张杰不讲诚信，“找你们领导去。生气时骂过他，但没使用过暴力，没动用过公安”。

张杰的供述显示，他去过刘广英的家中，曾被刘广英搜身并拿走了手机，但张杰还是对他们的一次谈话录了音，并交给了检察院。

张杰称，每次还款，都是刘广英临时指定地点告诉他银行账户，这些地点多是商场，张杰则要为刘广英的消费埋单数万元。此外，刘广英的爱人曾在北京住院，张杰给刘广英租房花了7.8万元，购买生活用品花了2万元，还办了10张银行卡，每张卡里存了八千元钱，“用于给医生送礼”。还有一次，张杰称刘广英要走了17万，后来说买了两箱茅台酒。

直到2011年3月26日，张杰的骗钱-还钱链条终于绷断，王海涛（化名）等几名债主把张杰堵在了家中，“张杰才第一次跟我们说，借我们的钱是填了刘广英借款的窟窿，此前他一直在骗我们”，王海涛说。

两天后，张杰在王海涛等人的陪同下到北京自首，“7个人，两部车陪着我，怕我出意外”。而在张杰到了北京后，“就有人在我家门口蹲守，跟踪我爱人”。

5月28日，河北省公安厅治安局工作人员告诉记者，刘广英现在并未上班，“治安局现在没有局长”。有消息称，刘广英以涉嫌受贿（而非敲诈），已被指定河北省某基层检察院立案侦查。本文来源：21世纪经济报道